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[轉貼] 我該對手上的基金說bye-bye了嗎?

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發表於 2008-6-20 14:46:55 | 顯示全部樓層 |閱讀模式

近來全球股市跌跌不休,手上有5檔基金的筱惠懊悔著:「沒在高點時先停利出場」,只好安慰自己:「算了,定期定額扣款的好處就是在低點時能累積更多單位數。」

投信投顧公會秘書長蕭碧燕表示,基金投資人最好每個月都要檢視自己所投資的基金績效,定期追蹤,如果平常沒時間管理,或是無暇定期檢視的人,更要趁歲末年終,認真檢閱自己的基金組合,適時汰弱留強,跟體質不良或前景不明的基金說bye-bye。

何時該跟基金說bye-bye?國泰投顧投資理財部協理吳淑美表示,不管是定期定額或是單筆投資,都應該確認以下兩件事,如果答案都是否定的,就應該義無反顧將基金停扣、贖回或是轉換其他基金。

 

〈第1步〉確認區域或產業前景是否持續向上

如果區域前景或是產業趨勢是屬於向下的話,死抱著基金只會愈來愈心痛,因為報酬率有可能會節節敗退。

 

〈第2步〉確認該基金是否為前段班的好學生

假設區域與產業前景沒問題,但該基金的表現卻是屬於同類型基金的後段班學生,代表體質不佳,績效也較難大放異彩。蕭碧燕建議,投資人應該給1檔基金6個月的觀察期,如果該檔基金連續半年的短中期績效(6個月、1年、3年)排行都跌出同類型基金的1/3之外,就該死心了。定期定額、單筆投資 出場邏輯大不同

 

要決定基金是否該出場?除了上述兩個條件之外,又區分為定期定額或是單筆投資,出場的思維邏輯也不同。

保德信投信理財中心協理詹千慧表示,單筆投資的思維較簡單,只要確認區域或產業前景不佳、投資風險增高,或是已到達停利點,就可以出場。定期定額投資則還要多考量一點——「我是何時進場的?」詹千慧表示,一個景氣循環通常會走5年,因此定期定額投資要持續扣款3年以上,才能看得到較佳績效,除非已經確認在扣款之後景氣持續向下,且未來2、年看不到景氣攀升的可能,才需要忍痛停損。

 

蕭碧燕則舉例,像現在市場跌的黑壓壓,單筆投資人應該先看看這是短暫利空或是景氣已經反轉向下走所致。如果是前者,投資人便不須急著拋出,可以等市場回到接近前波高點時再決定出場與否;如果是後者,則應該選擇出場。

但若是定期定額投資,且投資前景無虞的話,蕭碧燕則建議投資人反而該加碼進場撿便宜;若是景氣向下走,或是市場預期將盤整2年,景氣還會向上的話,投資人則應該考量自己能不能熬得過2年的心理煎熬。

 

該如何上網查基金績效排行?
投資人可以上投信投顧公會網站,點選績效版本中的台大教授版本、理柏版本或晨星版本,再找出投資的區域或產業,點選特定區域後,即可找到該區域的全部基金的績效與排行。另外,也可以在一些基金資訊網站上找到排行資訊,例如以FundDJ基智網為例(
www.funddj.com/y/yFund.htm),在網頁的右下方有一個「基金英雄榜」,裡面有海外基金的最新排行榜與國內基金績效前1/5的基金績效。

 

以下便綜合3位專家的看法,針對定期定額與單筆投資的投資人,在決定出場與否時,建議不同的思維邏輯。*測測看,你該出場了嗎?

測驗:定期定額看過來

第一關:確認區域景氣或產業趨勢...

第二關:確認手上基金是好學生...

第三關:是否達到停利點...

 

測驗:單筆投資走這邊

第一關:確認區域景氣或產業趨勢...

第二關:確認高風險投資控制在5成以內..

第三關:確認手上基金是好學生...

第四關:是否達到停利點或停損點...

發表於 2008-6-20 17:48:19 | 顯示全部樓層
前幾年~ 不能說被騙~ 傻傻的 什麼都不懂 就買了 投資型保險 現在解約 又覺得 很虧 因為 前幾年都是繳保費 現在 繳得錢 才開始 投入基金 但現在 精力大都放在 股市 目前小虧損 有時間 還是得好好研究這部分
發表於 2009-6-9 22:06:57 | 顯示全部樓層
基金跟股票一樣還是要管理才會賺錢 我會每周檢視投資型保單基金過去4年來每年的績效都不錯
 樓主| 發表於 2009-11-7 17:21:28 | 顯示全部樓層

投資型保單課稅 明年上路

 

不顧外國商會極力反對,財政部昨天發布解釋令,明定99年1月1日起,投資型保單投資收益發生年度,都要在扣除成本後,併入當年度所得課稅。財政部強調,不會溯及既往,只有明年開始新買的保單才要課稅

     投資型保單目前可以投資的標的,包括國內外股票、基金、債券、以及貨幣存款,收益大致歸類為利息、股利、證券交易所得,以及其他所得。

     財政部表示,投資型保險收益,只要屬國內證券交易所得部分,都免納入所得稅;國內股利所得則要併入綜合所得,但有可扣抵稅額可以減除。

     另外,一般存款利息所得全年超過1000元部分,就要併入綜合所得,但跟其他存款利息一樣,適用27萬元儲蓄投資特別扣除額。如果利息收益屬於分離課稅型態,也不受影響,不用納入綜合所得。

     至於海外所得,因應明年開始海外所得納入最低稅負制,如果投資收益超過100萬元,就必須申報基本所得額,但仍有600萬元免稅額,不一定會被課到稅。以獲利100萬元、全年投資報酬率10%推估,投資加保費的累計投入金額要達1000萬元。

     財政部表示,截至98年6月底止,投資型保險有效契約平均累計保費100萬元以下者占94.6%,如按年投資報酬率5%─6%估算,年投資收益僅5萬元─6萬元,因此對大部分保戶並無影響。

     財政部強調,投資型保單只適用於99年1月1日以後新訂立的投資型保險契約,對今年底以前投保的保戶不致發生影響。

 

已經買投資型保單的人倒是不用緊張,準備要買的人就要頭痛了,因為要課稅了。

發表於 2010-6-24 17:29:24 | 顯示全部樓層

回覆 4# 的 austin

原來~放者不管本來就是錯誤~ 拿自己的錢開玩笑~ 收下了~感謝~
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